In der Schweiz gelten nur Autokredite von Cembra Money Bank und der BCGE (Genf) als echte Autokredite. Sie werden über Autohändler vermittelt und sind direkt an das Fahrzeug gebunden.
Dadurch ist das Fahrzeug pfändbar, ähnlich wie beim Leasing, was besondere Einschränkungen mit sich bringt:
Eintrag Code 178 „Halterwechsel verboten“ – das Auto kann nicht frei verkauft werden
Ab CHF 25’000: kostenpflichtiger Eigentumsvorbehalt
Ein Autokredit dieser Art kann bestimmte Vorteile bieten. Er wird direkt beim Fahrzeugkauf vor Ort abgeschlossen. Da das Fahrzeug als pfändbarer Vermögenswert Bestandteil des Vertrags ist, wirkt sich dies positiv auf die Risikobeurteilung Ihres Kreditprofils aus. Konkret kann die Prüfung Ihrer Kreditwürdigkeit in einigen Punkten weniger streng ausfallen.
Demgegenüber müssen Sie Einschränkungen bei der Nutzung des Fahrzeugs in Kauf nehmen. Wenn es Ihre finanzielle und persönliche Situation zulässt, kann es sinnvoll sein, stattdessen einen Standardkredit in Betracht zu ziehen. Kaufen Sie das Fahrzeug mit einem solchen Kredit, ohne es vertraglich zu binden, behalten Sie mehr Flexibilität – insbesondere, falls Sie das Auto später verkaufen möchten.
Bei einem Autokredit sind Sie Eigentümer des Fahrzeugs, beim Leasing steht Ihnen das Auto lediglich zur Nutzung zur Verfügung. Dadurch entfallen Verpflichtungen wie Servicevorgaben, Werkstattbindung oder Kilometerbegrenzungen.
Möchten Sie ein Leasingfahrzeug nach Vertragsende behalten, ist dies nur möglich, wenn eine Kaufoption vereinbart wurde – zusätzlich müssen Sie den Restwert bezahlen.
Im Gegensatz zum Autokredit kann ein Leasingvertrag nicht jederzeit vorzeitig und kostenlos beendet werden; eine vorzeitige Auflösung ist in der Regel mit Kosten verbunden.
Wer vergibt Kredite?
Bei kommerziellen Krediten gibt es drei Hauptanbieter:
Banken
Sie vergeben den Großteil der Kredite in der Schweiz. Einige (z. B. Migros Bank) bieten Kredite neben anderen Finanzdienstleistungen an, oft über spezialisierte Einheiten wie BANK-now oder CREDIT-now (z. B. UBS). Andere, wie Cembra Money Bank oder bob finance, sind auf Konsumkredite spezialisiert.
Peer-to-Peer-(P2P)-Plattformen
Beim Crowdlending finanzieren Investoren die Kredite über Plattformen. Seit 2019 unterliegen P2P-Kredite in der Schweiz dem Konsumkreditgesetz, sofern die Voraussetzungen erfüllt sind.
Kreditvermittler
Vermittler unterstützen professionell bei Beratung und Abwicklung und benötigen meist eine kantonale Bewilligung. Sie arbeiten mit verschiedenen Kreditgebern zusammen. Ein guter Vermittler kennt die Anforderungen und erhöht Ihre Chancen – je mehr Partnerbanken, desto passgenauer die Angebote.
Der Autokredit «Financing Plus» der Cembra Money Bank wird derzeit mit einem Zinssatz von 7,95 % bis 9,95 % angeboten.
Wie bei allen Krediten steht der effektive Jahreszins (APR) erst mit dem individuellen Angebot fest. Er wird nach Prüfung Ihrer finanziellen Situation, Kreditwürdigkeit und der internen Risikokriterien des Anbieters bestimmt.
Ohne persönliche Abklärung lässt sich daher nicht beurteilen, ob dieses Angebot günstiger ist als ein Standardkredit.
Für einen Kreditantrag müssen folgende Bedingungen erfüllt sein:
Alter: Mindestens 18 Jahre. Zwischen 18 und 25 Jahren gelten teils Einschränkungen (z. B. niedrigere Höchstbeträge). Mit zunehmendem Alter wird die Kreditvergabe je nach Anbieter restriktiver.
Einkommen: Nachweis eines Einkommens, z. B. durch Lohnabrechnungen.
Aufenthaltsbewilligung: Keine Einschränkungen für Schweizer, Liechtensteiner und meist C-Bewilligungen. Für andere Bewilligungen (B, G, L) gelten oft Einschränkungen.
Kreditwürdigkeit: Obligatorische Bonitätsprüfung (Score, Betreibungen, Zahlungsverhalten etc.).
Kreditfähigkeit: Bei Konsumkrediten gesetzlich vorgeschriebene Prüfung der Rückzahlbarkeit.
Weitere Details finden Sie unter Kredit aufnehmen.
Hier finden Sie klare Antworten auf die wichtigsten Fragen zu Krediten in der Schweiz. Diese Übersicht hilft Ihnen, Begriffe, Voraussetzungen und Abläufe schnell zu verstehen.
Ja. Ihre Kreditanfrage prüfen wir zuerst selbst. Erst wenn wir die Antragstellung durchführen, wird sie bei einem Kreditgeber eingereicht. Bis dahin bleibt Ihre Anfrage außerhalb von Datenbanken wie ZEK oder IKO und für Kreditgeber unsichtbar.
In der Regel erhalten Sie innerhalb weniger Werktage eine Rückmeldung. Wir reichen nur Anträge ein, bei denen wir eine hohe Genehmigungswahrscheinlichkeit sehen – unnötige Ablehnungen werden so vermieden.
Nach Vertragsunterzeichnung beginnt die gesetzliche 14-tägige Widerrufsfrist. Erst nach Ablauf dieser Frist wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.
Credaris ist seit 2014 auf den Schweizer Privatkreditmarkt spezialisiert. Profitieren Sie von unserer Erfahrung: Wir prüfen Ihre Ausgangslage individuell und persönlich, um die passende Lösung für Sie zu finden.
Wir beraten Sie ehrlich und auf Augenhöhe und gestalten den Prozess so einfach und reibungslos wie möglich.
Unverbindlich und kostenlos: Kreditvermittlungsleistungen sind in der Schweiz gesetzlich für den Kreditnehmer kostenlos. Ob Sie den Prozess bis zum Vertragsabschluss und der Auszahlung führen, entscheiden Sie jederzeit selbst.
Wir setzen auf Qualität, erreichen hohe Bewilligungsquoten und vermeiden unnötige Ablehnungen. Dank dieser hohen Qualität und großen Volumen ist Ihr Kredit über Credaris in der Regel nicht teurer als eine direkte Bankanfrage.
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