{"id":1031,"date":"2026-01-08T20:58:47","date_gmt":"2026-01-08T20:58:47","guid":{"rendered":"https:\/\/financialservices.artfoisprojects.xyz\/?page_id=1031"},"modified":"2026-02-26T22:21:17","modified_gmt":"2026-02-26T22:21:17","slug":"bonitaetspruefung","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/financialservices.artfoisprojects.xyz\/fr\/bonitaetspruefung\/","title":{"rendered":"V\u00e9rification de la solvabilit\u00e9"},"content":{"rendered":"
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V\u00e9rification de la solvabilit\u00e9<\/h1>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t\t\t
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V\u00e9rification de la solvabilit\u00e9 <\/h6>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Bonit\u00e4tspr\u00fcfung bei Credita<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Bei Credita<\/strong>\u00a0steht eine verantwortungsvolle und transparente Kreditvergabe im Mittelpunkt. Die Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist ein zentraler Bestandteil unseres Kreditprozesses und dient dazu, finanzielle Risiken realistisch einzusch\u00e4tzen \u2013 sowohl f\u00fcr unsere Kundinnen und Kunden als auch f\u00fcr unser Unternehmen. Durch eine sorgf\u00e4ltige Analyse der finanziellen Situation und des bisherigen Zahlungsverhaltens schaffen wir die Grundlage f\u00fcr faire Kreditentscheidungen und nachhaltige Finanzierungsl\u00f6sungen.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Zweck der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Vor jeder Kreditvergabe wird die finanzielle Situation der antragstellenden Person sorgf\u00e4ltig gepr\u00fcft. Diese Bonit\u00e4tspr\u00fcfung erfolgt immer vor Vertragsabschluss \u2013 unabh\u00e4ngig davon, ob es sich um einen Kredit, ein Leasing oder eine Kreditkarte handelt.<\/p>

Ziel der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung ist es, zwei zentrale Fragen zu kl\u00e4ren:
Erstens, ob der Kreditnehmer finanziell in der Lage ist, die Verpflichtungen zu erf\u00fcllen (Kreditf\u00e4higkeit), und zweitens, ob davon auszugehen ist, dass er diese Verpflichtungen auch zuverl\u00e4ssig einhalten wird (Kreditw\u00fcrdigkeit).<\/p>

Das Ergebnis der Bonit\u00e4tspr\u00fcfung beeinflusst sowohl die Kreditentscheidung als auch \u2013 je nach Anbieter \u2013 die H\u00f6he des Zinssatzes. Ein h\u00f6heres wahrgenommenes Risiko kann sich in h\u00f6heren Zinsen widerspiegeln, da sich der Kreditgeber damit gegen m\u00f6gliche Zahlungsausf\u00e4lle absichert.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Bonit\u00e4t im Kreditprozess<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Die Bonit\u00e4t beschreibt die Wahrscheinlichkeit, mit der eine Person ihren finanziellen Verpflichtungen nachkommen kann und wird. Dabei werden sowohl die aktuelle wirtschaftliche Situation als auch das bisherige Zahlungsverhalten ber\u00fccksichtigt. Kreditgeber pr\u00fcfen deshalb systematisch sowohl die Kreditf\u00e4higkeit als auch die Kreditw\u00fcrdigkeit.<\/p>

Bei Konsumkrediten ist die \u00dcberpr\u00fcfung der Kreditf\u00e4higkeit gesetzlich vorgeschrieben und unterliegt klar definierten gesetzlichen Vorgaben.<\/p>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t

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Kreditf\u00e4higkeit \u2013 ist die R\u00fcckzahlung finanziell m\u00f6glich?<\/h3>\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t
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Die Kreditf\u00e4higkeit zeigt auf, ob der Kreditnehmer \u00fcber ausreichende finanzielle Mittel verf\u00fcgt, um den beantragten Kredit zur\u00fcckzuzahlen. Grundlage daf\u00fcr ist eine detaillierte Analyse der Einnahmen und Ausgaben.<\/p>

F\u00fcr Konsumkredite gilt die gesetzliche Vorgabe, dass der gesamte Kreditbetrag innerhalb von maximal 36 Monaten zur\u00fcckbezahlt werden k\u00f6nnen muss. Daf\u00fcr wird das sogenannte frei verf\u00fcgbare Einkommen berechnet. Die monatliche Kreditbelastung darf diesen Betrag nicht \u00fcberschreiten.<\/p>

Die Berechnung erfolgt auf Basis der gesetzlichen Vorgaben des Bundesrechts sowie erg\u00e4nzender kantonaler Richtlinien. Jeder Kreditgeber ist verpflichtet, diese Budgetpr\u00fcfung durchzuf\u00fchren und die Berechnung im Kreditvertrag zu dokumentieren.<\/p>

Zus\u00e4tzlich m\u00fcssen bei Krediten nach Konsumkreditgesetz relevante Daten bei der zust\u00e4ndigen Informationsstelle f\u00fcr Konsumkredite (IKO) abgefragt werden. Diese enth\u00e4lt Informationen \u00fcber bestehende Kredite, Leasings und Kreditkarten und dient der Pr\u00e4vention von \u00dcberschuldung.<\/p>

Folgende Daten werden dabei gemeldet und verarbeitet:<\/p>

  • Pers\u00f6nliche Angaben wie Name, Adresse und Geburtsdatum<\/p><\/li>

  • Art des Kredits<\/p><\/li>

  • Vertragsbeginn und Vertragslaufzeit<\/p><\/li>

  • Anzahl der Raten<\/p><\/li>

  • Gesamtkreditbetrag inklusive Zinsen und Geb\u00fchren<\/p><\/li>

  • H\u00f6he der monatlichen Raten<\/p><\/li>

  • Zahlungsausst\u00e4nde ab einem bestimmten Schwellenwert<\/p><\/li><\/ul>\t\t\t\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t\t\t\t\t<\/div>\n\t\t<\/section>\n\t\t

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