Con Credita è incentrata sulla concessione di prestiti responsabili e trasparenti. La verifica del credito è una componente centrale del nostro processo di credito e serve a valutare realisticamente i rischi finanziari, sia per i nostri clienti che per la nostra azienda. Analizzando attentamente la situazione finanziaria e il comportamento di pagamento precedente, creiamo le basi per decisioni di prestito eque e soluzioni di finanziamento sostenibili.
Prima di concedere un prestito, la situazione finanziaria del richiedente viene attentamente verificata. Questo controllo del credito viene sempre effettuato prima della conclusione del contratto, indipendentemente dal fatto che si tratti di un prestito, di un leasing o di una carta di credito.
L'obiettivo della verifica del credito è quello di chiarire due questioni chiave:
In primo luogo, se il mutuatario è finanziariamente in grado di adempiere agli obblighi (merito creditizio) e, in secondo luogo, se si può presumere che il mutuatario adempirà in modo affidabile a tali obblighi (merito creditizio).
Il risultato della verifica del credito influenza sia la decisione di credito che, a seconda del fornitore, il tasso di interesse. Un rischio percepito più elevato può riflettersi in tassi d'interesse più alti, in quanto il finanziatore si protegge da possibili mancati pagamenti.
L'affidabilità creditizia descrive la probabilità che una persona possa e voglia adempiere ai propri obblighi finanziari. Vengono presi in considerazione sia la situazione economica attuale che il comportamento di pagamento precedente. Gli istituti di credito verificano quindi sistematicamente sia l'affidabilità creditizia che la capacità di credito.
Nel caso dei prestiti al consumo, la verifica del merito creditizio è prescritta dalla legge ed è soggetta a requisiti legali chiaramente definiti.
L'affidabilità creditizia indica se il mutuatario dispone di risorse finanziarie sufficienti per rimborsare il prestito richiesto. Questo si basa su un'analisi dettagliata del reddito e delle spese.
Il requisito legale per i prestiti al consumo è che l'intero importo del prestito deve poter essere rimborsato entro un massimo di 36 mesi. A tal fine viene calcolato il cosiddetto reddito liberamente disponibile. Il costo mensile del prestito non deve superare questo importo.
Il calcolo si basa sui requisiti legali della legge federale e sulle linee guida cantonali supplementari. Ogni finanziatore è tenuto a effettuare questa verifica del budget e a documentare il calcolo nel contratto di prestito.
Inoltre, per i prestiti ai sensi della Legge sul Credito al Consumo, è necessario richiedere i dati pertinenti al Centro di Informazione per il Credito al Consumo (IKO). Questo contiene informazioni su prestiti, leasing e carte di credito esistenti e serve a prevenire il sovraindebitamento.
Vengono riportati ed elaborati i seguenti dati:
Dati personali come nome, indirizzo e data di nascita
Tipo di prestito
Inizio del contratto e durata del contratto
Numero di rate
Importo totale del prestito, compresi interessi e commissioni
Importo delle rate mensili
Pagamenti in sospeso oltre una certa soglia
